فيس كويز?فيس كويز
ابحث عن اختبار
الوظيفة:
موظف شركة تأمين
المستوى:
خبير
عدد الأسئلة:
١٢ سؤالاً
الزمن:
٦ دقائق

أسئلة مقابلة مدير تأمين ومطالبات مع الإجابة

قرارات ومواقف صعبة يُسأل عنها الخبراء في مقابلات وظيفة موظف شركة تأمين: أنواع وثائق التأمين، وإصدار الوثائق وخدمة حملتها، والاكتتاب وتقييم المخاطر، والامتثال والرقابة التأمينية، والمطالبات والتعويضات، ومبادئ التأمين ومصطلحاته. في آخرها تقرير بنقاط ضعفك.

المهارات: أنواع وثائق التأمين، مبادئ التأمين ومصطلحاته، إصدار الوثائق وخدمة حملتها، المطالبات والتعويضات، الامتثال والرقابة التأمينية، الاكتتاب وتقييم المخاطر

تعليمات: لكل سؤال إجابة صحيحة واحدة. إن لم تعرف الإجابة فاختر «لا أعرف»، وسيدلّك التقرير على ما تراجعه.

السؤال الأول: وثيقة مسؤولية مهنية على أساس المطالبة Claims-Made سارية من 1/1/2025 إلى 31/12/2025، وتاريخها الرجعي Retroactive Date هو 1/1/2023، ولا تتضمن فترة إبلاغ ممتدة Extended Reporting Period. أي الحالات التالية تغطيها الوثيقة، بافتراض أن المؤمن له لم يكن يعلم مسبقاً بأي مطالبة محتملة وعدم وجود استثناءات أخرى؟

اختر إجابتك لتبدأ الاختبار

كل الأسئلة مع الإجابات (١٢ سؤالاً)

جرّب المقابلة أولاً، ثم افتح الإجابات لتراجعها مع الشرح.

  1. ١. وثيقة مسؤولية مهنية على أساس المطالبة Claims-Made سارية من 1/1/2025 إلى 31/12/2025، وتاريخها الرجعي Retroactive Date هو 1/1/2023، ولا تتضمن فترة إبلاغ ممتدة Extended Reporting Period. أي الحالات التالية تغطيها الوثيقة، بافتراض أن المؤمن له لم يكن يعلم مسبقاً بأي مطالبة محتملة وعدم وجود استثناءات أخرى؟

    • خطأ مهني وقع في يونيو 2025، وقُدمت المطالبة الأولى ضد المؤمن له في فبراير 2026 بعد انتهاء الوثيقة دون تجديد
    • خطأ مهني وقع في 2022، وقُدمت المطالبة الأولى ضد المؤمن له وأُبلغت بها الشركة في مايو 2025
    • خطأ مهني وقع في 2024، وقُدمت المطالبة ضد المؤمن له في نوفمبر 2024، لكنه لم يُبلغ الشركة بها إلا في يناير 2025
    • خطأ مهني وقع في 2024، وقُدمت المطالبة الأولى ضد المؤمن له وأُبلغت بها الشركة في مارس 2025

    الشرح: في وثائق أساس المطالبة العبرة بتقديم المطالبة لأول مرة والإبلاغ عنها خلال مدة الوثيقة، بشرط أن يقع الخطأ بعد التاريخ الرجعي. يخلط كثيرون بينها وبين وثائق أساس الحدوث Occurrence فيظنون أن وقوع الخطأ خلال المدة يكفي، أو يغفلون أن مطالبة قُدمت قبل بدء الوثيقة لا تدخل فيها ولو أُبلغ عنها لاحقاً.

  2. ٢. عميل مستورد يشتري شحنة بحرية بشرط CIF وفق قواعد Incoterms 2020، ويعتقد أن تأمين البائع سيمنحه أوسع تغطية ممكنة، فلا يرى حاجة إلى وثيقة نقل خاصة به. بماذا تنبهه؟

    • يلتزم البائع بتغطية ICC (A) الشاملة بحكم القاعدة، فلا حاجة إلى أي تأمين إضافي
    • لا يلزم البائع إلا تغطية ICC (C) المحدودة، فليشترط تغطية أوسع أو يشترها بنفسه
    • تبقى المخاطر على البائع حتى وصول البضاعة إلى ميناء الوصول، فلا مصلحة للمشتري في تأمينها
    • لا يلتزم البائع في CIF بأي تأمين، فالمشتري هو من يؤمن الشحنة بالكامل

    الشرح: تُلزم Incoterms 2020 البائع في CIF بحد أدنى يعادل شروط ICC (C) بنسبة 110% من قيمة العقد، بينما رُفع الحد في CIP إلى ICC (A). يخلط كثيرون بين القاعدتين، أو ينسون أن المخاطر تنتقل إلى المشتري عند تحميل البضاعة على السفينة في ميناء الشحن.

  3. ٣. اعترض حامل وثيقة على رفض مطالبته، وبعد المراجعة تبين أن عبارة في الشروط القياسية التي صاغتها شركتك تحتمل تفسيرين معقولين، أحدهما يجعل الخسارة مغطاة. كيف تُفسَّر هذه العبارة عادة عند النزاع؟

    • لصالح الشركة، لأنها الأعلم بنية الاكتتاب التي صيغت العبارة من أجلها
    • يُلغى البند الغامض كله، وتُطبق الأحكام العامة للقانون دون نظر إلى الوثيقة
    • لصالح المؤمن له، لأن الغموض يُحمل على من صاغ العقد Contra Proferentem
    • ضد المؤمن له، لأن عليه عبء إثبات أن الخسارة تدخل في نطاق التغطية

    الشرح: عقد التأمين من عقود الإذعان التي تصوغها الشركة منفردة، فيُفسَّر الغموض الحقيقي فيه لصالح المؤمن له. صحيح أن على المؤمن له إثبات دخول الخسارة في التغطية، لكن ذلك لا يسمح للشركة بالاستفادة من غموض صياغتها، ولذلك تجب مراجعة العبارة وتصحيحها في الإصدارات القادمة.

  4. ٤. مبنى مؤمن على أساس إعادة البناء بالجديد بموجب شرط Reinstatement Memorandum بصيغته المعتادة، فدمره حريق مغطى دماراً كلياً. قرر المالك عدم إعادة البناء وطلب تعويضاً نقدياً. على أي أساس يُسوى التعويض عادة؟

    • القيمة الفعلية للمبنى Indemnity بعد خصم الاستهلاك، لا تكلفة البناء بالجديد
    • مبلغ التأمين المذكور في جدول الوثيقة كاملاً، لأن الخسارة كلية
    • تكلفة إعادة البناء بالجديد كاملة، لأن الوثيقة صدرت وقسطها محسوب على هذا الأساس
    • لا يُستحق أي تعويض، لأن عدم إعادة البناء يُسقط حق المؤمن له في المطالبة

    الشرح: شرط إعادة البناء يربط دفع الفرق بين تكلفة الجديد والقيمة الفعلية بإعادة البناء فعلاً ودون تأخير غير معقول، فإن لم يُعِد المالك البناء رجعت التسوية إلى أساس التعويض العادي. يخطئ من يظن أن أساس الوثيقة يمنح تكلفة الجديد نقداً، أو أن عدم البناء يُسقط الحق كله.

  5. ٥. أُقيمت دعوى مسؤولية على مؤمن له، والموعد النهائي لتقديم دفاعه بعد أيام، بينما تشير المعلومات الأولية إلى احتمال انطباق استثناء في الوثيقة لم يُحسم بعد. ما أفضل تصرف؟

    • رفض التغطية فوراً، وإبلاغ المؤمن له بأن عليه أن يثبت أولاً عدم انطباق الاستثناء عليه
    • قبول التغطية دون أي تحفظ وتولي الدفاع، حفاظاً على العلاقة مع العميل والوسيط
    • تولي الدفاع بموجب خطاب تحفظ على الحقوق Reservation of Rights واستكمال التحقق
    • تعليق أي إجراء حتى ينتهي التحقيق في التغطية، ثم اتخاذ قرار نهائي واحد

    الشرح: خطاب التحفظ يحمي مصلحة المؤمن له في دفاع لا يفوت موعده، ويحفظ حق الشركة في رفض التغطية إن ثبت الاستثناء. الرفض المتعجل قد يعرض الشركة لنزاع ومسؤولية إن ثبت خطؤه، والقبول دون تحفظ قد يُعد تنازلاً عن التمسك بالاستثناء، والانتظار يضر الطرفين.

  6. ٦. تشرف على فريق مطالبات، ولاحظت أن أحد المسؤولين أبقى الاحتياطي الأولي Case Reserve لمطالبة كبيرة عند تقدير منخفض، رغم أن تقرير خبير المعاينة Loss Adjuster يشير إلى تكلفة متوقعة أعلى بكثير، وذلك ليبقى معدل الخسارة الشهري مقبولاً. ما أفضل تصرف؟

    • رفع الاحتياطي إلى مبلغ التأمين كاملاً من باب التحوط، حتى لو تجاوز تقدير الخبير
    • إبقاء الاحتياطي منخفضاً الآن، وتعويض الفرق ضمن احتياطي IBNR في نهاية السنة
    • تعديل الاحتياطي فوراً إلى أفضل تقدير موثق، ومعالجة السلوك مع الموظف
    • إبقاء الاحتياطي كما هو إلى حين التسوية النهائية، فالتكلفة الحقيقية لم تُعرف بعد

    الشرح: يجب أن يعكس احتياطي المطالبة المبلغ عنها أفضل تقدير لتكلفتها بحسب المعلومات المتوفرة، لأن الاحتياطيات الناقصة تضلل التسعير والقوائم المالية والجهة الرقابية. أما IBNR فهو لمطالبات وقعت ولم يُبلغ عنها بعد، ورفع الاحتياطي إلى مبلغ التأمين كاملاً تشويه في الاتجاه المعاكس.

  7. ٧. عند تجديد حساب تجاري كبير ساءت نتائج خسائره في السنوات الأخيرة، أبلغك الوسيط أن منافساً يعرض سعراً أقل بنسبة 20%، وأن العميل سينتقل إن لم تطابقه. ويُظهر تسعيرك الفني Technical Price أن ذلك السعر لا يغطي الخسائر المتوقعة والمصاريف. ما أفضل تصرف؟

    • عرض هيكلة بديلة كرفع التحمل أو تحسين المخاطر، والتخلي عن الحساب إن بقي السعر غير كافٍ
    • مطابقة السعر المنافس للحفاظ على الحساب وحصته السوقية، ثم تعويض الفارق برفع السعر في التجديد القادم
    • رفض التجديد فوراً دون نقاش، لأن نتائج الحساب السيئة تكفي وحدها سبباً للخروج منه
    • قبول السعر المنافس كما هو، لأن السوق في النهاية هو الذي يحدد السعر العادل لأي خطر

    الشرح: الانضباط الاكتتابي يعني ألا تكتتب دون السعر الفني، مع إمكان تعديل هيكل التغطية ليتوافق السعر مع الخطر الفعلي. مطابقة السعر على أمل التعويض لاحقاً تفشل غالباً لأن العميل ينتقل عند أول زيادة، والرفض دون عرض بدائل يضيع فرصة تحسين الحساب.

  8. ٨. تضم محفظتك آلاف وثائق المنازل والمنشآت الصغيرة في مدينة ساحلية معرضة للفيضانات. كل خطر بمفرده يقع ضمن حد احتفاظ الشركة، لكن حدثاً واحداً قد يصيب عدداً كبيراً منها معاً. أي ترتيب لإعادة التأمين يضع سقفاً لصافي ما تتحمله الشركة من حدث واحد؟

    • اتفاقية فائض خسارة لكل خطر Per Risk Excess of Loss تغطي ما يتجاوز الاحتفاظ في كل خطر
    • اتفاقية حصة نسبية Quota Share تتنازل بموجبها الشركة عن نسبة ثابتة من كل وثيقة
    • اتفاقية فائض خسارة الكوارث Catastrophe Excess of Loss لكل حدث
    • إعادة تأمين اختيارية Facultative تُرتب لكل وثيقة في المحفظة على حدة

    الشرح: اتفاقية فائض خسارة الكوارث تجمع خسائر الحدث الواحد وتدفع ما يتجاوز أولوية محددة حتى حدها الأعلى، فتضع سقفاً لصافي الخسارة. الحصة النسبية تخفض الخسارة بنسبة ثابتة دون سقف، وفائض الخسارة لكل خطر لا يعمل هنا لأن كل خطر منفرد أقل من الاحتفاظ، والاختياري غير عملي لآلاف الوثائق الصغيرة.

  9. ٩. عند تجهيز دفعة تعويض معتمدة، نبّه نظام الفحص إلى تشابه اسم المستفيد مع اسم مدرج في قائمة عقوبات Sanctions List، والمستفيد يلح على سرعة الدفع. ما أفضل تصرف؟

    • تعليق الدفع وإحالة التنبيه إلى إدارة الامتثال للتحقق منه قبل أي إجراء
    • إتمام الدفع، فالمطالبة صحيحة ومعتمدة، وتشابه الأسماء أمر شائع
    • رفض المطالبة وإلغاء الوثيقة فوراً، وإبلاغ المستفيد بأنه مدرج في قائمة العقوبات
    • سؤال المستفيد مباشرة عما إذا كان هو الشخص المدرج في القائمة، ثم الدفع إن نفى

    الشرح: قد يكون التنبيه تطابقاً كاذباً False Positive، لكن الدفع لشخص خاضع للعقوبات مخالفة جسيمة، لذلك يُعلق الدفع حتى تتحقق إدارة الامتثال وتقرر التجميد والإبلاغ أو الإفراج. سؤال المستفيد ليس وسيلة تحقق موثوقة وقد يُخل بإجراءات الإبلاغ، والرفض الفوري يسبق التحقق.

  10. ١٠. أثناء مراجعة طلب تأمين على الحياة قبل إصداره، لاحظت أن نموذج الإفصاح الصحي مملوء كله بخط الوكيل وجميع إجاباته «لا»، واعترف الوكيل بأنه ملأه بنفسه وأن العميل وقّع دون قراءته. ما أفضل تصرف؟

    • إعادة النموذج إلى الوكيل نفسه ليملأه مرة أخرى بعناية مع العميل، ثم يرسله للإصدار
    • إصدار الوثيقة، فتوقيع العميل يجعله مسؤولاً عن صحة كل ما ورد في النموذج
    • إصدار الوثيقة مع إضافة ملاحظة في الملف بما حدث للرجوع إليها عند أي مطالبة
    • إيقاف الإصدار حتى يستكمل العميل الإفصاح بنفسه، وإبلاغ الامتثال بممارسة الوكيل

    الشرح: الإفصاح الصحي أساس قبول الخطر وتسعيره، وإجابات لم يقدمها العميل نفسه تجعل الوثيقة عرضة للنزاع عند أول مطالبة وتضر العميل والشركة معاً. التوقيع لا يعالج المشكلة، وإعادة النموذج إلى الوكيل نفسه تتجاهل سلوكاً يجب أن تعرفه إدارة الامتثال.

  11. ١١. بصفتك مسؤولاً عن وحدة الشكاوى، تبين لك من شكوى على رفض مطالبة أن فريق المطالبات يطبق أحد الاستثناءات تطبيقاً خاطئاً منذ أشهر، فرُفضت مطالبات أخرى مماثلة لم يشتكِ أصحابها. ما أفضل تصرف؟

    • تصحيح القرار، ومراجعة المطالبات المماثلة وإنصاف أصحابها، ومعالجة سبب الخطأ
    • تسوية الشكوى ودياً مع اتفاق سرية، تجنباً لإنشاء سابقة يحتج بها الآخرون
    • تصحيح قرار الشاكي وحده، فبقية العملاء لم يعترضوا وقبلوا قرارات الرفض
    • تعديل صياغة الاستثناء في الوثائق الجديدة فقط، مع إبقاء القرارات السابقة كما هي دون مراجعة

    الشرح: معاملة العملاء بإنصاف تقتضي معالجة الخطأ المنهجي لكل المتضررين لا لمن اشتكى فقط، مع إصلاح سببه بالتدريب أو الإجراءات وإبلاغ الجهة الرقابية إن اشترطت أنظمتها ذلك. يكتفي بعضهم بحل الشكوى الفردية ظناً أن سكوت الآخرين قبول، فيتراكم خطر رقابي وخطر على السمعة أكبر.

  12. ١٢. سقطت وثيقة تأمين على الحياة ذات أقساط دورية Lapsed بعد انقضاء فترة السماح Grace Period دون سداد. بعد ثمانية أشهر، وضمن المدة التي تسمح بها الوثيقة لإعادة السريان، طلب حاملها إعادتها وهو مستعد لدفع الأقساط المتأخرة. ما الإجراء المعتاد؟

    • سداد المتأخرات مع تقديم دليل مقبول على قابلية التأمين Evidence of Insurability
    • رفض الطلب، لأن الوثيقة الساقطة لا تُعاد، وعلى العميل شراء وثيقة جديدة
    • إعادة السريان بأثر رجعي يشمل فترة السقوط كلها، بحيث تُغطى أي مطالبة تكون قد وقعت خلالها
    • إعادة السريان تلقائياً بمجرد سداد المتأخرات، لأنها العقد الأصلي نفسه

    الشرح: تسمح معظم وثائق الحياة بإعادة السريان خلال مدة محددة بشرط سداد المتأخرات وإثبات أن حالة المؤمن عليه الصحية ما زالت مقبولة، لمنع من ساءت صحته من العودة انتقائياً. إعادة السريان لا تغطي ما وقع أثناء فترة السقوط، ولا تكون تلقائية بمجرد الدفع.

مقابلات أخرى: موظف شركة تأمين

المزيد